Entnahmeplan-Rechner & Dauer des Ruhestandskapitals

Finanzen

Berechnen Sie, wie viele Jahre und Monate Ihr Erspartes im Ruhestand unter Berücksichtigung von Entnahmen, Zinsen und Inflation reicht.

Input Parameters

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Jahre
30 Jahre95 Jahre

Computed Results

Instant
Reichweite des Kapitals
32 Jahre, 8 Monate

Computed instantaneously in your browser with verified mathematical precision.

Calculation Breakdown

Nachhaltigkeits-BewertungMäßiges Risiko
Voraussichtliches Alter bei AufzehrungIm Alter von 97
Anfängliche Netto-Entnahmerate4.8%
Geschätzte Gesamtauszahlungen$1,188,266.00
Erwirtschaftete Zinsen im Ruhestand$688,266.00

Formula Transparency

Portfolio Drawdown & Longevity Formula

Balance(t) = Balance(t-1) * (1 + r_monthly) - Net_Withdrawal(t)

Compounds remaining savings balance monthly while subtracting inflation-adjusted living expenses and crediting outside retirement income.

Variable Definitions & Glossary

BalanceRetirement Portfolio Value

Total current nest egg across 401(k), IRA, and investment accounts.

WithdrawalMonthly Withdrawal

Desired monthly lifestyle spending, increased annually for inflation.

ReturnAnnual Investment Return

Expected annual compounding return on remaining invested assets.

InflationInflation Rate

Annual cost-of-living adjustment rate.

Step-by-step educational solution

1

Starting Portfolio Principal

$500,000
Initial Nest Egg

The initial investment capital available for retirement distributions.

2

Annual Withdrawal Baseline

$42,000 / year
3500 * 12

Baseline annual distributions prior to cost-of-living inflation adjustments.

How to Think About This Calculation

Determine exactly how many years and months your retirement savings will last based on your monthly spending, investment growth, and inflation.

Core methodology
  • 1.Enter your total starting retirement savings across all accounts.
  • 2.Specify your monthly spending requirement and any guaranteed income (like Social Security).
  • 3.Set realistic investment return and inflation assumptions.
  • 4.Review your savings longevity, depletion age, and initial withdrawal rate sustainability.
Professional tips
  • Benchmark your plan against the 4% rule: withdrawing 4% or less of your initial nest egg historically sustains portfolios for 30+ years.
  • Maintain 2 to 3 years of living expenses in short-term cash or bonds to avoid having to sell equities during market downturns (sequence of returns risk).
Common pitfalls
  • Underestimating long-term inflation, which can significantly erode purchasing power over a 25 to 30 year retirement horizon.
  • Assuming steady, linear investment returns without planning for market volatility in early retirement years.
i

Die Auszahlungsrechnung simuliert die Entnahmephase des privaten Ruhestandskapitals. In Deutschland ergänzen private Ersparnisse die gesetzliche Rentenversicherung (DRV) und Betriebsrenten. Kapitalerträge aus privaten Depots unterliegen der Abgeltungsteuer; Rentenzahlungen aus Basis- und Riester-Renten unterliegen der nachgelagerten Besteuerung nach § 22 EStG.

Frequently asked questions

Common Questions about Retirement Drawdown

Was versteht man unter dem Sequence-of-Returns-Risiko?
Das Risiko, dass ungünstige Marktrenditen in den ersten Jahren der Auszahlungsphase das Kapital überproportional verringern und die Gesamtreichweite des Vermögens drastisch verkürzen.
Wie hoch sollte meine anfängliche Entnahmerate sein?
In der Finanzwissenschaft gilt eine anfängliche Entnahmerate von 3,5 % bis maximal 4 % des Portfoliowerts als historisch sehr robust für einen 30-jährigen Ruhestand.
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